NH농협은행 동산 담보대출 - 매출채권 담보대출 정보 알아보기

중소·중견기업인, 개인사업자에게 자금조달을 위한 매출채권을 담보 대출 상품

동산 담보대출 - 매출채권 담보대출

자세한 정보는 아래를 확인하세요.

 

■ 상품설명

1. 상품특징

• 『동산·채권 등의 담보에 관한 법률』에 의한 매출채권을 담보로 하여 자금조달을 원활하게 지원받을 수 있는 상품

2. 대출대상

• 다음의 기준을 충족하는 『동산·채권 등의 담보에 관한 법률』 및 담보약정에 따라 매출채권을 담보로 제공한 업력 1년 이상의 중소·중견기업인 법인 및 상호등기를 한 개인사업자
  1. 대출대상자와 매출채권 담보제공자가 동일인일 것
  2. 당행에서 정한 관리업종에 해당되지 않을 것
  3. 개인사업자의 경우 간편장부작성대상 개인사업자가 아닐 것
  ※ 당행 신용등급 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.

3. 대출기간

1) 일시상환

• 1년 이내(최초 취급 후 4년 범위 이내에서 기한연장 가능)

2) 건별대출

• 최장 120일 이내로, 해당 담보취득채권의 변제기일 이내(매월 후취)

4. 대출한도

• 운전자금 : 소요운전자금 한도 산출기준 이내에서 구매기업의 연간 매입/매출처 합계표 확인원 또는 매출처별 합산표 상 매출금액의 1/3범위 이내
  ※ 세부적인 한도는 감정평가금액, 담보인정비율, 신용도 등에 따라 결정됩니다. 한도관련 자세한 내용은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

5. 상환방법

• 만기일시상환

6. 원금 또는 이자상환안내

• 만기일시상환 : 건별대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 건별대출 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

7. 원금 또는 이자상환의 제한사항

• 대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있습니다.

8. 연체이자(지연배상금)안내

• 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
• 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
• 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.

9. 고객부담비용(수수료)

• 한도관련 수수료 : 한도약정수수료 또는 한도미사용수수료 중 선택
  - 한도약정수수료 = 여신한도약정금액 × 0.3% × 약정기간(일)/365(윤년은 366)
  - 한도미사용수수료 = 한도미사용금액평잔(한도약정액평잔 – 대출잔액평잔) × 미사용수수료율 × 운용기간(일)/365(윤년은 366)
  - 미사용수수료율 : 한도사용율에 따라 0.1 ~ 0.5%
  [기중 한도사용율] ~20%미만 : 미사용수수료율 0.5 %
  [기중 한도사용율] 20%이상 ~ 40%미만 : 미사용수수료율 0.3 %
  [기중 한도사용율] 40%이상 ~ 70%미만 : 미사용수수료율 0.1 %
  [기중 한도사용율] 70%이상 ~ : 면제
• 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담합니다.
  - 5천만원 이하 : 비과세
  - 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
  - 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
  - 10억원 초과 : 35만원
• 동산담보설정 비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 말소(감액)등기 비용은 고객이 부담합니다.
  ※ 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근담보권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객님이 반환하여야 합니다.

10. 중도상환

• 중도상환해약금 : 없음

11. 계약안내사항

• 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가계약사항이 있는 경우 추가거래약정서 또는 여신거래약정서 내 특약사항 작성을 통해 계약함
  - 여신가능여부 및 여신거래조건 등은 영업점 상담후 최종 결정됨

12. 유의사항

• 대출가능금액은 농협은행 및 타 금융기관의 대출 규모에 따라 달라질 수 있습니다.
• 신용관리대상정보 등록 및 농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
• 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다.

13. 기타

• 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
• 단, 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
• 금리인하요구권 신청 사유
  - 가계대출 : 직장 변동, 연소득 증가(20%이상), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 개선 등
  - 기업대출 : 회사채 신용등급 상승, 재무상태 개선, 특허취득, 담보제공 등 상품내용에 대한 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다
• 세부사항은 기업여신상품설명서 및 은행여신거래기본약관(기업용) 참조.
• 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다.

14. 기한연장 안내

1) 만기도래시 기한 연장 방법

• 대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.

2) 만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내

• 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에관한법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

15. 계약해지 안내

• 대출계약 철회권
  - 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 대출계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

16. 준법감시인 심의필번호

• 2021-2085 (심의일 : 2021.03.24.)
• 유효기간 2021.3.25. ~ 2023.2.28.

■ 금리안내

1. 대출금리

[기준일 : ‘19. 1. 22., 연이율 %]

기준금리(A)		가산금리(B)	최종금리(A+B)
KORIBOR 30일	1.79	2.73	4.52
KORIBOR 60일	1.82	2.73	4.55
KORIBOR 91일	1.85	2.73	4.58
KORIBOR 180일	1.90	2.73	4.63

(운전자금, 대출금액 1억원, 신용등급 1등급, 매출채권담보, 대출기간 1년, 일시상환대출 기준)

※ 당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출만기별로 매일 변동, NH Bank금융상품몰 – 공시실 – 대출 - 대출금리에서 확인 가능

※ 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 금리관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

2. 이자계산 방법

• ※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준
  - 대출원금 X 연이자율 X [대출일수/365(윤년은 366)]
  - 대출일수는 대출취급일로 부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)
  - 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날 부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다.
  - 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그 다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한내 이자를 납입합니다.
  - 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.

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