NH농협은행 채움 퇴직연금대출 정보 알아보기

농협 퇴직연금가입자가 법정사유 충족시 퇴직연금 담보로 받는 대출상품

채움 퇴직연금대출

자세한 정보는 아래를 확인하세요.

■ 상품설명

1. 상품특징

• 농협 퇴직연금 가입자가 관련 법령에서 정한 사유에 해당될 경우 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품

2. 대출대상

• 농협에 확정급여형퇴직연금(DB)을 가입하고 있는 고객으로 농협과 대출 협약을 체결한 기관에 재직하고 있는 임직원
• 농협에 확정기여형퇴직연금(DC) 또는 농협 개인퇴직계좌(IRP)를 가입하고 있는 고객

3. 대출기간

• 퇴직일까지의 잔여기간 이내에서 다음과 같이 적용
• 일시상환대출 : 5년 이내 (대출자격이 유지되는 경우 1년 단위로 연장 가능)
• 할부상환대출 : 10년 이내 (대출기간의 1/3범위내 최대 3년 거치가능)
• 종합통장대출 : 1년 이내 (대출자격이 유지되는 경우 1년 단위로 연장가능)

4. 대출한도

• 농협에 납입한 개인별 퇴직연금 적립금 평가금액의 50%범위 이내에서 최대 5천만원까지 가능하되, 자금용도에 따른 소요자금을 초과할 수 없음

5. 상환방법

• 만기일시상환
• 원(리)금균등할부상환
• 종합통장(마이너스통장)

6. 원금 또는 이자상환안내

1) 만기일시상환

• 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

2) 원금균등할부상환

• 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식

3) 원리금균등할부상환

• 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

7. 원금 또는 이자상환의 제한사항

• 대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있습니다.

8. 연체이자(지연배상금)안내

• 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
• 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
• 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.

9. 필요서류

• 본인 확인서류(실명확인증표 등)
  무주택자인 가입자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우
  > 공통 : 현거주지 주민등록등본 / 현거주지 부동산등기사항전부증명서 또는 건축물 관리대장등본 / 세목별 과세(납세)증명서
  > 등기전 : 주택구입의 경우에는 부동산 매매계약서(분양계약서)사본 / 주택신축의 경우에는 건축설계서 및 공사계약서 등 / 구입한 주택 부동산등기사항전부증명서(주택구입여부 사후확인 서류)
  > 등기후 : 등기 후 신청 시, 구입한 주택에 대한 부동산등기사항전부증명서 또는 건축물관리대장등본(등기 후 1개월 이내)
• 무주택자인 가입자가 주거를 목적으로 전세보증금을 부담하는 경우
  > 공통 : 현거주지 주민등록등본 / 현거주지 부동산등기사항전부증명서 또는 건축물관리대장 등본 / 세목별 과세(납세)증명서
  >잔금 전 : 전세(임대차)계약서 사본
  >잔금 후 : 잔금 지급 후 신청 시 영수증 첨부(잔금지급 후 1개월 이내)
• 가입자, 가입자의 배우자 또는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월 이상의 요양을 하는 경우

>의사의 진단서 또는 소견서 또는 국민건강보험공단의 장기요양확인서 등 6개월이상 요양의 필요 여부를 확인할 수 있는 서류

>요양이 종료된 경우, 요양종료일과 치료비를 부담했음을 확인할 수 있는 서류

>가족관계증명서, 주민등록등본 등 배우자, 생계를 같이하는 부양가족 여부를 확인할 수 있는 서류

• 대학등록금, 장례비 또는 혼례비

>등록금고지서, 청첩장, 예식장계약서 등 사실확인 증빙서류

>가족관계증명서, 주민등록등본 등 생계를 같이하는 부양가족임을 확인할 수 있는 서류

• 사업주의 휴업 실시로 근로자의 임금이 감소하거나 재난으로 피해를 입은 경우 등 고용노동부장관이 정하여 고시하는 사유와 요건에 해당하는 경우

>고용노동부고시에 따른 관련 입증서

10. 고객부담비용(수수료)

• 인지세(공통)
  인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담합니다.
• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
• 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
• 10억원 초과 : 35만원
• 부동산담보대출 이용 시
  근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액)등기 비용은 고객님이 부담합니다.
• 사업자금 관련 신용보증기관 보증서 이용 시
  보증료는 고객님이 부담합니다.
• 기업자금대출을 한도거래로 이용 시
  한도약정수수료 또는 한도미사용수수료가 발생할수 있습니다. (외국환관련여신, 외상매출채권담보대출, 지급보증, 일중당좌대출은 제외)

11. 중도상환

• 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]
• * 중도상환해약금 적용 요율

1) 고정금리대출인 경우

• 가계대출(부동산담보) : 1.4%
• 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.7%
• 기업대출(부동산담보) : 1.4%
• 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.1%

2) 변동금리대출인 경우

• 가계대출(부동산담보) : 1.2%
• 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.6%
• 기업대출(부동산담보) : 1.2%    
• 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.0%
  ※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.

12. 유의사항

• 대출가능금액은 농협 및 타 금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
• 상품내용에 대한 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다.
• 대출상품에 대한 내용은 변경될 수 있으며, 변경 된 내용이 NH농협은행 인터넷뱅킹상에 즉시 반영되지 않을 수 있습니다.

13. 기타

1) 자금용도

• 무주택자인 임직원이 본인명의의 주택을 구입하는 경우
• 무주택자인 임직원이 주거를 목적으로 전세보증금을 부담하는 경우
  단, 퇴직연금 가입자가 하나의 사업 또는 사업장(회사)에 근로하는 동안 1회로 한정하며 NH농협은행의 동일인당 대출횟수도 1회로 제한
• 다음에 해당하는 자에 대한 질병이나 부상에 대한 요양자금(6개월 이상 요양을 필요로 하는 경우에 한함), 장례비, 혼례비 또는 대학등록금 용도로서 그 비용을 임직원이 부담하는 경우

2) 임직원

• 임직원의 배우자
• 임직원 및 임직원 배우자의 부양가족
• 사업주의 휴업 실시로 근로자의 임금이 감소하거나 재난으로 피해를 입은 경우 등 고용노동부장관이 정하는 사유와 요건에 해당하는 경우 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다.

14. 기한연장 안내

1) 만기도래시 기한 연장 방법

• 대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.

2) 만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내

• 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에관한법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

15. 계약해지 안내

• 대출계약 철회권
  -계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

16. 준법감시인 심의필번호

• 2021-2782 (심의일 : 2021.05.27.)
• 유효기간 2021.05.31. ~ 2023.04.30.

■ 금리안내

1. 대출금리

• NH농협은행 거래실적 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 금리관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.
  ※ 종합통장대출(마이너스 통장)방식의 경우 0.50%가 추가로 가산금리에 반영됩니다.

2. 이자계산 방법

• ※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준
  - 대출원금 X 연이자율 X [대출일수/365(윤년은 366)]
  - 대출일수는 대출취급일로 부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)
  - 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날 부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다.
  - 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그 다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한내 이자를 납입합니다.
  - 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.

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