NH농협은행 전자방식 외상매출채권담보대출 정보 알아보기

구매기업 발행 전자방식 외상매출채권 담보대출을 실행하는 대출상품

전자방식 외상매출채권담보대출

자세한 정보는 아래를 확인하세요.

 

■ 상품설명

1. 상품특징

• 기업간의 상거래에서 구매기업이 판매기업으로부터 물품을 구입하고 결제대금을 외상매출채권으로 발행해주면 해당 매출채권을 담보로 대출을 이용하여 물품대금을 조기에 회수하고, 구매기업이 매출채권 결제일에 입금한 결제대금으로 대출금을 상환하는 상품

2. 대출대상

• 사업자등록증을 교부받은 기업 중 당행과 협력기업지원약정을 체결한 구매기업과 납품계약을 체결한 판매(협력)기업(개인사업자 포함)

3. 대출기간

• 한도 약정기간 : 1년 이내
  ※ 협력기업에 상환청구권 없는 방식으로 약정할 경우, 기업인터넷뱅킹으로 한도약정 신청 가능(상환청구권의 유/무는 영업점 확인)
• 건별 대출기간 : 매출채권 만기일 이내에서 최대 180일(건별대출기일은 매출채권의 결제일)

4. 대출한도

• 한도약정
  - 구매기업에 대한 연간 납품금액 이내 또는 납품계약서상의 계약액 이내
  - 최근 납품실적이 급격히 증가한 업체 또는 신설업체인 경우에는 납품계약서 상의 계약액 이내
• 건별대출
  - 구매기업으로부터 받은 외상매출채권금액 이내

5. 상환방법

• 만기일시상환 : 건별대출 만기일에 만기일시상환

6. 원금 또는 이자상환안내

• 만기일시상환 : 건별대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 건별대출 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

7. 원금 또는 이자상환의 제한사항

• 대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있습니다.

 

8. 연체이자(지연배상금)안내

• 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
• 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
• 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.

9. 고객부담비용(수수료)

• 인지세(공통)
  인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담합니다.
  - 5천만원 이하 : 비과세
  - 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
  - 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
  - 10억원 초과 : 35만원
• 부동산담보대출 이용 시
  - 근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액)등기 비용은 고객님이 부담합니다.
• 사업자금 관련 신용보증기관 보증서 이용 시
  - 보증료는 고객님이 부담합니다.
• 기업자금대출을 한도거래로 이용 시
  - 한도약정수수료 또는 한도미사용수수료가 발생할수 있습니다. (외국환관련여신, 외상매출채권담보대출, 지급보증, 일중당좌대출은 제외)

10. 중도상환

• 중도상환해약금 : 없음

11. 유의사항

• 신용관리대상정보 등록 및 농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.

12. 기타

• 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
  단, 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다.
• 금리인하요구권 신청 사유
  - 가계대출 : 직장 변동, 연소득 증가(20%이상), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 개선 등
  - 기업대출 : 회사채 신용등급 상승, 재무상태 개선, 특허취득, 담보제공 등
• 상품내용에 대한 자세한 사항은 반드시 농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다.
• 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다.

13. 기한연장 안내

• [만기도래시 기한 연장 방법]
  대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.
• [만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내]
  대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에관한법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

14. 계약해지 안내

• 대출계약 철회권
  -일반금융소비자는 계약서류 수령일, 대출계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.

15. 준법감시인 심의필번호

• 2021-2085 (심의일 : 2021.03.24.)
• 유효기간 2021.3.25. ~ 2023.2.28.

■ 금리안내

1. 대출금리

[기준일 17.11.29 연이율%]

기준금리(A)			구매기업금리		최종금리(A+B-C)
			가산금리(B)	우대금리(C)
단기 시장성 대출	KORIBOR 30일	1.36	2.63	1.50	2.49 ~ 3.99
	KORIBOR 60일	1.49	2.63	1.50	2.62 ~ 4.12
	KORIBOR 91일	1.63	2.63	1.50	2.76 ~ 4.26
	KORIBOR 180일	1.83	2.63	1.50	2.96 ~ 4.46

(외상매출채권담보대출, 대출금액 5천만원, 신용등급 1등급, 대출기간 1년, 만기일시상환방식기준)

※ KORIBOR 기준금리: 기간별로 매일 변동, NH Bank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인가능

※ 실제 적용금리는 개별대출 기간별 월보간법에 의한 기준금리에 고객신용등급, 대출조건, 거래실적 등에 따라 가산금리가 차등 적용되어 최종 결정되오니 금리관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

2. 이자계산 방법

• ※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준
  - 대출원금 X 연이자율 X [대출일수/365(윤년은 366)]
  - 대출일수는 대출취급일로 부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)
  - 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날 부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다.
  - 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그 다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한내 이자를 납입합니다.
  - 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.

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https://smartmarket.nonghyup.com/servlet/SFSL0120R.view#tab_spec_02